¿Me conviene un seguro a terceros o un terceros ampliado?
El seguro a terceros es el mínimo obligatorio para circular. Qué cubre, qué añade el terceros ampliado y cuándo compensa pasar a todo riesgo.
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Comparamos entre cinco compañías de seguros
- Comparando en Seguro Match en octubre de 2026, hubo seguros de coche a terceros ampliado desde 211 € al año con Pelayo; a terceros básico, desde 178 € al año (Pelayo).
- El seguro a terceros cubre los daños que causas a otras personas y a sus bienes con tu coche. Todo propietario de un vehículo a motor con estacionamiento habitual en España está obligado a tenerlo.
- El terceros básico no cubre los daños de tu propio coche y normalmente tampoco la rotura de lunas. En Seguro Match hubo desde 178 € al año (Pelayo) en octubre de 2026.
- El terceros ampliado suma lunas, robo e incendio en las 5 compañías que comparamos, según sus condicionados, y hubo desde 211 € al año (Pelayo). Sigue sin cubrir los daños propios en un accidente.
- Para el mismo conductor y el mismo coche, el terceros ampliado costó de mediana un 7 % más que el terceros y el todo riesgo un 30 % más que el ampliado, según las cotizaciones reales hechas en Seguro Match.
- Para cubrir los daños de tu coche cuando el accidente es culpa tuya necesitas todo riesgo, con o sin franquicia, desde 348 € al año (Generali).
- El seguro obligatorio cubre hasta 70 millones de euros por siniestro en daños a personas y 15 millones en daños en bienes.
¿Qué cubre el seguro de coche a terceros?
Cubre la responsabilidad civil: los daños que causas con el coche a otras personas, a otros vehículos y a otros bienes. Es el seguro que exige la ley: todo propietario de un vehículo a motor con estacionamiento habitual en España tiene que tenerlo contratado y en vigor (artículo 2).
En Seguro Match el terceros básico incluye responsabilidad civil obligatoria (daños a personas y bienes de terceros); responsabilidad civil voluntaria, por encima de los límites del obligatorio y defensa jurídica y reclamación de daños.
¿Qué límites tiene el seguro obligatorio?
La Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor fija la cobertura mínima del seguro obligatorio: 70 millones de euros por siniestro en daños a las personas, sea cual sea el número de víctimas, y 15 millones de euros por siniestro en daños en los bienes (artículo 4).
La responsabilidad civil voluntaria amplía la cobertura por encima de esos límites, y suele incluirse en la póliza.
¿Qué diferencia hay entre terceros básico, terceros ampliado y todo riesgo?
La diferencia está en lo que cubren de tu propio coche. Así lo compara Seguro Match:
Modalidades del seguro de coche · precio real más bajo en Seguro Match, octubre de 2026
| Modalidad | Desde | Qué añade | Daños propios en un accidente |
|---|---|---|---|
| Terceros básico | 178 € al año (Pelayo) | Responsabilidad civil obligatoria (daños a personas y bienes de terceros); responsabilidad civil voluntaria, por encima de los límites del obligatorio y defensa jurídica y reclamación de daños | No |
| Terceros ampliado | 211 € al año (Pelayo) | Lo del básico, más lunas, robo e incendio; los fenómenos atmosféricos, solo en algunas compañías | No |
| Todo riesgo | 348 € al año (Generali) | Lo del ampliado, más daños propios del coche por colisión, aunque la culpa sea tuya; actos vandálicos; granizo y otros fenómenos meteorológicos; impacto de piedras u objetos y atropello de animales y con franquicia: pagas tú la primera parte de cada reparación | Sí, con franquicia (sin ella, según la compañía) |
¿Qué es el seguro a terceros ampliado y en qué se diferencia del básico?
Es un seguro a terceros al que la compañía suma garantías para tu propio coche que no dependen de un accidente: sobre todo lunas, robo e incendio. La ley solo exige la responsabilidad civil obligatoria (artículo 2 de la ley del seguro obligatorio); «terceros ampliado» no es una modalidad legal, así que lo que lleva cada uno lo decide cada compañía en su condicionado.
Esto es lo que dice el condicionado del terceros ampliado de cada compañía que comparamos en Seguro Match:
Qué incluye el terceros ampliado de cada compañía, según su condicionado
| Compañía y modalidad | Lunas | Robo del coche | Incendio | Granizo y otros fenómenos | Daños propios en un accidente |
|---|---|---|---|---|---|
| Caser · Terceros Ampliado | Incluida | Incluida | Incluida | No incluida | No incluida |
| Generali · Terceros Ampliado | Incluida | Incluida | Incluida | No incluida | No incluida |
| Occident · Terceros Ampliado | Incluida | Incluida | Incluida | Incluida | No incluida |
| Pelayo · Terceros Ampliado | Incluida | Incluida | Incluida | Opcional | No incluida |
| Tuio · Terceros Ampliado | Incluida | Incluida | Incluida | No incluida | No incluida |
¿Qué no te cuentan del terceros ampliado?
Ninguno cubre los daños de tu coche en un choque: en las 5 compañías, los daños propios por colisión no están en el terceros ampliado. Si te das un golpe con culpa, el ampliado no paga la reparación de tu coche.
El granizo y los temporales no van en todos: Occident lo incluye en su terceros ampliado, con umbrales (por ejemplo, lluvia de más de 40 litros por metro cuadrado en una hora o viento de más de 80 km/h); Pelayo, como opcional; en Caser, Generali y Tuio no va en esta modalidad.
Si te roban el coche, lo que te pagan depende de la póliza: según los condicionados, unas pagan el valor de compra o de nuevo durante los primeros años y después el valor venal. Míralo antes de contratar si tu coche es nuevo.
Las lunas no siempre exigen el ampliado: algunas compañías venden un terceros con lunas, sin robo ni incendio, o las incluyen ya en su terceros básico. Y fíjate en qué lunas cubre cada póliza (parabrisas, luneta trasera, laterales, techo de cristal).
¿Cuánto más cuesta el terceros ampliado o el todo riesgo?
Lo hemos medido comparando al mismo conductor con el mismo coche: las cotizaciones reales hechas en Seguro Match entre el 26 de junio de 2026 y el 24 de septiembre de 2026 en las que una misma persona recibió las dos modalidades.
De mediana, el terceros ampliado costó un 7 % más que el terceros (2975 cotizaciones comparables) y el todo riesgo un 30 % más que el terceros ampliado (2788 cotizaciones).
Son precios de quienes cotizaron en Seguro Match, no una media del mercado. Lo que cambia más el precio es el perfil del conductor y el coche, así que compara con tus datos.
Diferencia de precio para el mismo conductor y coche · cotizaciones en Seguro Match, entre el 26 de junio de 2026 y el 24 de septiembre de 2026
| De | A | Cuánto más cuesta (mediana) | Cotizaciones comparables |
|---|---|---|---|
| Terceros | Terceros ampliado | 7 % | 2975 |
| Terceros ampliado | Todo riesgo | 30 % | 2788 |
| Terceros | Todo riesgo | 42 % | 2781 |
¿La rotura de lunas entra en el seguro a terceros?
En el terceros básico, normalmente no. La rotura de lunas suele incluirse en el terceros ampliado y en el todo riesgo, y algunas pólizas básicas la ofrecen como garantía opcional. Comprueba que tu póliza la incluye y qué lunas cubre: parabrisas, luna trasera y lunetas laterales.
¿Cuándo conviene terceros y cuándo todo riesgo?
Depende sobre todo del valor del coche. Si el coche vale poco, el todo riesgo encarece la prima para cubrir un vehículo cuya indemnización sería baja, porque en un siniestro total normalmente se paga su valor venal o de mercado, según la póliza.
Si el coche es nuevo o tiene valor y no podrías asumir su reparación, el todo riesgo —o el todo riesgo con franquicia, para pagar menos prima— es la opción razonable. Entre ambos extremos, el terceros ampliado cubre lo que más se usa: lunas, robo e incendio.
¿Cómo elegir bien un seguro a terceros?
Compara con los mismos datos en varias compañías: el precio cambia mucho según el conductor y el coche.
No mires sólo la prima: revisa qué garantías añade cada terceros ampliado, si la asistencia en carretera empieza en el kilómetro cero y los límites de cada cobertura. En Seguro Match ves qué cubre y qué no cada póliza antes de decidir.
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