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Índice del artículo 6 apartados
El perito dictamina causas, daños e indemnización
La disposición adicional décima de la Ley 20/20152 define a los peritos de seguros como quienes dictaminan sobre las causas del siniestro, la valoración de los daños y las demás circunstancias que influyen en la indemnización, y formulan la propuesta de importe líquido. En la práctica, su trabajo incluye:
- Inspeccionar: visita la vivienda o el vehículo, toma fotos y medidas y habla con el asegurado.
- Determinar la causa: una fuga, un incendio, una tormenta. De la causa depende qué garantía de la póliza se aplica.
- Valorar: calcula el coste de reparar o reponer lo dañado, con presupuestos y facturas.
- Informar: redacta el informe pericial con sus conclusiones y la propuesta de indemnización.
No cualquiera puede actuar en un peritaje contradictorio. La misma disposición exige conocimiento técnico suficiente de la legislación de seguros y, si la profesión está regulada, la titulación correspondiente. El Real Decreto 1060/20153 añade que deben conocer la técnica de la pericia aseguradora y permite a la Dirección General de Seguros fijar cómo se acredita.
La visita del perito empieza con tu parte de siniestro
El perito llega después de que comuniques el siniestro. Lo que hagas antes de su visita pesa en la valoración.
- 1Comunica el siniestro en 7 días: es el plazo máximo del artículo 16 de la Ley 50/19801, salvo que tu póliza dé uno más amplio.
- 2Limita los daños: cierra la llave de paso o cubre una ventana rota. El artículo 171 te obliga a aminorar las consecuencias, y esos gastos los paga la aseguradora hasta el límite del contrato.
- 3Envía la lista de daños en 5 días: el artículo 381 pide comunicar por escrito los objetos que había, los que se salvaron y tu estimación de los daños.
- 4Guarda las pruebas: fotos y vídeos antes de limpiar, facturas, tiques, garantías y los restos dañados hasta que el perito los vea.
- 5Acompaña al perito: enséñale todo, explica cómo ocurrió y pide que conste por escrito lo que revisa.
Demostrar que los objetos existían te corresponde a ti. La ley añade que, cuando no se puedan aportar pruebas mejores, el contenido de la póliza es una presunción a tu favor.
La aseguradora debe pagar el importe mínimo en 40 días
El artículo 181 obliga a pagar la indemnización al terminar las investigaciones y peritaciones necesarias. Y, en cualquier caso, a abonar en 40 días desde que recibe tu declaración el importe mínimo de lo que pueda deber según lo que conoce.
Los intereses de demora del artículo 201 no se aplican si el retraso tiene una causa justificada o no imputable a la aseguradora.
Si no estás de acuerdo, cada parte nombra su perito
Si en el plazo del artículo 18 no hay acuerdo sobre el importe, el artículo 38 abre la tasación pericial contradictoria. Es el perito «de parte»: un profesional que eliges y pagas tú para que valore los daños.
| Fase | Qué dice el art. 38 | Plazo |
|---|---|---|
| Designación | Cada parte nombra un perito y su aceptación consta por escrito | Si una parte no lo nombra, tiene 8 días desde que la otra se lo pide |
| Sin nombramiento | Quien no designa perito acepta el dictamen del otro | Al vencer esos 8 días |
| Acuerdo de peritos | Acta conjunta con causas, valoración e importe de la indemnización | Sin plazo legal fijo |
| Desacuerdo | Se nombra un tercer perito de común acuerdo o por jurisdicción voluntaria o notario | Dictamen en 30 días desde que acepta, salvo otro plazo pactado |
| Impugnación | El dictamen vincula salvo que se recurra ante el juez | 180 días el asegurado y 30 la aseguradora |
| Pago | Si nadie impugna, la aseguradora paga lo fijado por los peritos | 5 días |
Sobre los costes, el artículo 391 dice que cada parte paga los honorarios de su perito y que el tercer perito y los demás gastos se reparten a medias. Si una parte provocó el peritaje con una valoración manifiestamente desproporcionada, paga ella sola esos gastos. Pide presupuesto por escrito a tu perito antes de encargarlo.
La Dirección General de Seguros no resuelve discrepancias de valoración
El Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones no admite controversias sobre la cuantificación de daños ni las que requieren una valoración técnica de expertos (art. 10 de la Orden ECC/2502/20124). Para el importe, la vía es el peritaje contradictorio y, después, el juez. Para otros problemas, como un retraso injustificado o la falta de respuesta, primero reclamas al servicio de atención al cliente de la aseguradora y, si en dos meses no responde o lo rechaza, al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP5. Su informe no es vinculante. Lo explicamos en la guía del defensor del asegurado.
La póliza y la suma asegurada marcan el techo de la indemnización
El perito valora el daño, pero lo que cobras depende de tu contrato. El seguro no puede enriquecerte: el daño se calcula según el valor de lo asegurado justo antes del siniestro (art. 261). Y si la suma asegurada es menor que el valor real, se aplica la regla proporcional: te indemnizan en la misma proporción (art. 301), salvo que la póliza la excluya. Lo explicamos con ejemplos en qué es el infraseguro.
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Preguntas frecuentes
¿Qué hace un perito de seguros?
Investiga la causa del siniestro, valora los daños y redacta un informe con la propuesta de indemnización. Ese informe es la base de la oferta que te hace la aseguradora.
¿Quién paga al perito de seguros?
El perito que envía la aseguradora lo paga ella. Si nombras tu propio perito, sus honorarios son tuyos, y el tercer perito se paga a medias, según el artículo 39 de la Ley 50/1980.
¿Cuándo conviene contratar un perito de parte?
Cuando la oferta de la aseguradora no cubre lo que cuesta reparar o reponer lo dañado y no llegáis a un acuerdo. Con tu perito se abre el peritaje contradictorio del artículo 38 de la Ley 50/1980.
¿Cuánto tiene la aseguradora para pagar tras la visita del perito?
Debe pagar al terminar las peritaciones y, como mínimo, abonar en 40 días el importe que pueda deber. Si no paga en tres meses desde el siniestro, debe intereses de demora.
¿Qué tengo que preparar para la visita del perito?
Fotos y vídeos de los daños antes de limpiar, facturas o tiques de lo dañado, presupuestos de reparación y la lista de objetos afectados que debiste enviar en 5 días. Conserva los restos hasta que el perito los vea.
¿Puedo recurrir el dictamen de los peritos?
Sí, ante el juez, en 180 días desde que te lo notifican. La aseguradora tiene 30 días. Si nadie lo impugna, el dictamen es definitivo y la aseguradora debe pagar en 5 días.
Escrito por
Rubén Rodríguez
Especialista en seguros de Seguro Match
Rubén Rodríguez es especialista en seguros de Seguro Match. Analiza las coberturas, las condiciones y los precios de los seguros de hogar, coche y moto para que cada cliente pueda comparar y contratar con criterio.
Fuentes y metodología5 fuentes citadas en el texto
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