La clave del bonus-malus seguro de coche es sencilla: el historial responsable baja el precio del seguro de coche y los partes culpables pueden subirlo. La empresa de seguros Tuio comunica desde el 1 de mayo de 2026 precios desde 149 €/año en terceros y 179 €/año en terceros ampliado; la IA de Seguro Match compara coberturas equivalentes, no solo importes.
El bonus-malus sube o baja la prima según los partes responsables en 2026
En 2026, el bonus-malus cambia la prima porque premia los años sin partes responsables y penaliza los siniestros culpables. Tuio comunica para coche precios desde 149 €/año en terceros y 179 €/año en terceros ampliado, antes de ajustar perfil, historial y coberturas.
El bonus-malus en el seguro de coche es una escala de bonificación o penalización ligada a la siniestralidad del conductor. Cada empresa de seguros decide sus tramos, de modo que dos conductores con el mismo vehículo pueden recibir precios distintos si uno ha declarado 2 partes culpables y el otro lleva 5 años sin siniestros.
Mito: el bonus-malus es una tabla oficial idéntica para todo el mercado. Realidad: en España no hay una escala única publicada por la DGSFP; cada empresa de seguros aplica su propia fórmula comercial y técnica.
Metodología: tarifas desde comunicadas por la empresa de seguros Tuio para coche desde el 1 de mayo de 2026; precio antes de ajustar conductor, historial, uso del vehículo y coberturas opcionales.
| Referencia | Precio 2026 | Uso en bonus-malus |
|---|---|---|
| Tuio terceros | desde 149 €/año | base antes del historial |
| Tuio terceros ampliado | desde 179 €/año | base antes del historial |
Tuio figura en la tabla como precio comunicado por la propia empresa de seguros; el bonus-malus puede cambiar la prima final tras introducir matrícula, conductor habitual y siniestralidad.
La comparación del historial muestra cuándo suele bajar o subir el precio
La bajada suele llegar cuando el conductor acumula renovaciones sin partes responsables, mientras que la subida aparece tras siniestros culpables o repetidos. La diferencia real no se calcula por porcentaje universal: depende de modalidad, franquicia, coste del siniestro y política de cada empresa de seguros.
Metodología: revisión documental realizada en octubre de 2026 con guías públicas de OCU, Allianz, RACE, AXA, FACUA y CaixaBank; la tabla compara situaciones habituales, no precios cerrados.
| Historial | Efecto probable | Revisión útil |
|---|---|---|
| Sin partes 12 meses | bajada posible | bonus aplicado |
| Sin partes 3-5 años | mejor perfil | tope de bonificación |
| 1 parte culpable | recargo posible | culpa y coste |
| 2+ partes culpables | prima más alta | aceptación del riesgo |
| Parte sin culpa | impacto menor | certificado actualizado |
Seguro Match usa esta lógica para colocar las mismas coberturas lado a lado y evitar que una prima baja oculte una franquicia alta, una asistencia limitada o un conductor no declarado.
Los partes culpables pesan más que la antigüedad sin siniestros
La experiencia del sector muestra un patrón claro.
Un conductor puede llevar 4 años sin partes y perder parte de la bonificación si declara un golpe con culpa. Un parte de luna no suele computar igual que un alcance a otro vehículo. Un robo no pesa igual que una salida de vía.
La asistencia en carretera puede quedar fuera de la escala de siniestralidad. Cada empresa de seguros aplica su propio algoritmo.
La responsabilidad civil obligatoria cubre los daños personales y materiales causados a terceros con el vehículo. Cuando un parte afecta a esa cobertura por culpa del conductor, la empresa de seguros suele revisar el nivel bonus-malus en la renovación siguiente.
Un error que se repite constantemente es comparar solo el precio final tras un siniestro. Si una póliza mantiene 20 € menos al año pero recorta vehículo de sustitución, defensa jurídica o asistencia desde kilómetro 0, la rebaja puede salir cara en el siguiente parte.
Mito: cualquier llamada de asistencia sube automáticamente el seguro. Realidad: algunas prestaciones, como grúa por avería o reparación de luna, pueden computar de forma distinta según contrato, canal de declaración y frecuencia.
Cambiar de empresa de seguros no borra el historial de siniestralidad
El historial suele acompañar al conductor porque muchas empresas solicitan datos de siniestralidad antes de emitir precio definitivo. El certificado de siniestralidad recoge partes declarados durante varios años y permite acreditar un perfil limpio cuando el sistema automático no reconoce la bonificación.
En España se usan cuestionarios, certificados y ficheros sectoriales para valorar riesgos de automóvil. Si el conductor declara 0 partes y después aparecen 2 siniestros culpables, la empresa de seguros puede recalcular la prima o revisar la aceptación conforme a las condiciones de contratación.
La forma práctica de evitar sorpresas es conservar el certificado al cambiar, revisar que el conductor habitual esté bien declarado y no confundir tomador, propietario y conductor principal.
Comparar con IA en 2026 separa bonus-malus, coberturas y letra pequeña
El precio del seguro de coche solo es comparable si las coberturas son equivalentes. Seguro Match utiliza IA y el asistente Lea para analizar necesidades, explicar diferencias en lenguaje sencillo y mostrar la letra pequeña junto a la prima, sin ordenar pólizas por comisiones ocultas ni provocar llamadas comerciales.
- Igualar modalidad: comparar terceros, terceros ampliado o todo riesgo por separado.
- Revisar historial: comprobar años sin partes y siniestros culpables.
- Separar coberturas: distinguir lunas, robo, incendio y daños propios.
- Leer penalizaciones: comprobar cómo computan partes y frecuencia.
- Mirar prima final: valorar precio anual, franquicia y asistencia.
La franquicia es la parte del daño que paga el conductor en un siniestro cubierto. Una franquicia de 300 € puede bajar la prima anual, pero también cambia el coste real si hay un golpe con culpa durante el año.
Para decidir sin líos en 2026, el bonus-malus debe leerse junto al historial de partes, las coberturas contratadas y la franquicia: Tuio comunica precios desde 149 €/año en terceros y 179 €/año en terceros ampliado, y Lea ayuda a comparar las mismas coberturas lado a lado sin llamadas comerciales.
Preguntas frecuentes
¿Cómo afecta el bonus-malus al precio del seguro de coche?
El bonus-malus afecta al precio del seguro de coche aplicando descuentos cuando el conductor no declara partes responsables y recargos cuando acumula siniestros culpables. En 2026 no existe una escala única para todo el mercado español: cada empresa de seguros fija sus tramos y límites.
¿Cuánto sube el seguro de coche por dar un parte culpable?
No hay una subida fija por 1 parte culpable. La penalización depende del coste del siniestro, la modalidad contratada, los años anteriores sin partes y la política de la empresa de seguros.
¿Cuándo baja el seguro si no doy partes?
La prima puede bajar tras 1 o varias renovaciones sin partes responsables, aunque la bonificación suele tener un límite. Si el conductor ya está en el tramo máximo de descuento, otro año limpio puede no reducir más el precio.
¿Un parte sin culpa cuenta para el bonus-malus?
Un parte sin culpa no suele tener el mismo impacto que un siniestro culpable. La empresa de seguros puede revisar el expediente, el coste recuperado y la frecuencia de partes antes de decidir si modifica la prima.
¿Cambiar de empresa de seguros elimina el bonus-malus?
Cambiar de empresa de seguros no elimina automáticamente el historial. Muchas entidades piden certificado de siniestralidad o consultan información sectorial para valorar los últimos años de partes antes de emitir precio definitivo.
¿Qué es el certificado de siniestralidad en el seguro de coche?
El certificado de siniestralidad es un documento que refleja los partes declarados durante un periodo determinado. Sirve para acreditar buen historial al cambiar de póliza y para corregir errores si una cotización no reconoce la bonificación acumulada.
¿El bonus-malus es igual en terceros y en todo riesgo?
El bonus-malus puede influir en cualquier modalidad, pero el efecto no siempre es igual. En todo riesgo, los daños propios y la franquicia añaden más variables al cálculo que en un seguro a terceros básico.
